Nível de literacia financeira dos portugueses: medição através de um índice e principais determinantes

Abstract

Num contexto económico-social marcado pela crise orçamental que sucedeu à crise financeira do subprime, ganha cada vez mais importância a literacia financeira, assumindo-se como uma forma de defesa de consumidor e ao reflectir-se num conjunto de decisões e comportamentos financeiros cujo impacto e repercussões proporcionem bem-estar financeiro. Os objectivos do presente estudo são, assim, determinar o nível médio de literacia financeria dos portugueses e identificar e analisar os principais determinantes da literacia financeira. Com base numa proposta de índice que tomou como referência as respostas a questões sobre finanças pessoais, conhecimento financeiro, investimento, crédito e crédito habitação, recolhidas através de inquérito, verificou-se que o nível médio de literacia financeira dos portugueses é insuficiente, de apenas 2,4. Acresce que 16,3% revela uma total ausência de conhecimentos e competências na gestão de finanças pessoais e que 60,2% dos inquiridos sobrestima o seu nível de conhecimentos e competências. Constatou-se ainda que ser do género masculino, com formação superior, com rendimentos mensais superiores a 1.500 €, património financeiro acima de 5.000 €, Técnico, Quadro superior ou médio, com poupança para a reforma e que têm ou já tiveram crédito habitação têm maior nível de literacia financeira. Foi ainda possível apurar que, para além dos principais indicadores sociodemográficos, ter ou já ter tido crédito habitação e poupar para a reforma revelam no nível de literacia financeira.

In a economic and social environment market by the budget crisis, which followed the sub-prime financial crisis, financial literacy gains more importance as a means of consumer protection, and reflection on a series of financial decisions and behaviours aimed at providing an improved financial well being. Therefore, the purpose of this study is to determine the average level of financial literacy of the Portuguese, and to identify and analyse the main determining factors of financial literacy. Based on an index proposal, which considers the answers given to questions on personal finance, financial knowledge, investment, credit and home loans, obtained through a survey, it was found that the average level of financial literacy by the Portuguese is insufficient, only 2.4. Moreover, 16.3% reveal a total lack of knowledge and skills in managing personal finance, and that 60.2% of respondents overestimated their level of knowledge and skills. It was further observed that being male, with further education, a monthly income above € 1.500, financial assets worth over €5,000, with white-collar jobs, saving for retirement, and who have or have had home loans, reveal a higher financial literacy level. It was also possible to determine that apart from the main social-demographic indicators, having or having had a home loan, or saving for retirement are relevant variables that account for the level of financial literacy.