Que factores determinam o incumprimento contratual no financiamento de automóvel e que medidas adoptar para o evitar?

Abstract

Com o objectivo de responder à problemática do endividamento e incumprimento, procurou-se determinar o perfil do indivíduo português que solicita financiamento automóvel numa instituição financeira, bem como o grau de incumprimento e a sua evolução entre 2007 e 2009. Deste modo, o trabalho foi dividido em três blocos principais. Primeiramente foi efectuada uma breve análise do crédito concedido em Portugal, quer a nível do número de contratos estabelecidos, em unidades e volume, quer ao nível do grau de incumprimento. Posteriormente, foi abordado um caso de estudo com dados fornecidos por uma Instituição Financeira em Portugal, em que foi delineado o perfil dos seus clientes e produtos comercializados ao nível do financiamento automóvel. Foi também identificado o grau de incumprimento e quais as variáveis que o influenciaram através dos modelos de variáveis dependentes binárias. Por último, foram abordadas algumas medidas ou soluções para impedir ou evitar o alargamento do incumprimento contratual nos créditos em geral, quer do ponto de vista do cliente, quer do ponto de vista da instituição financeira e inclusive por parte do Estado.

In order to answer to the problems of debt and failure, I sought to determine the profile of the Portuguese costumer that requests credit car to a financial institution, as well as the degree of failure and its evolution between 2007 and 2009. Bearing in mind this gold, this work was divided into three main parts. First of all, was made a brief analysis of the credit granted in Portugal, whether at the number of contracts drawn up in units and volume, as well as, the level of compliance. Later, it was discussed a case study with data provided by a financial institution in Portugal, where the aim was therefore to delineate the profile of its customers and products sold at the level of car financing. It was also identified the degree of default and which variables were influenced by models of binary dependent variables. Finally, some measures were proposed or solutions to prevent or avoid the widening of the breach of contract claims in general, whether from the standpoint of the client, either from the standpoint of the financial institution and even by the state.