Os jovens poupam para a reforma? Determinantes e comportamentos de poupança dos jovens adultos portugueses

Abstract

A crescente instabilidade económica e o envelhecimento populacional reforçam a importância de os indivíduos recorrerem a mecanismos complementares de poupança para a reforma. Embora disponham de mais tempo para poupar, os jovens são precisamente aqueles que menos o fazem, tendendo a adiar este processo em favor de objetivos de curto prazo. O presente estudo analisa os fatores que influenciam a decisão de poupar para a reforma entre jovens adultos portugueses, bem como os comportamentos concretos associados. Para tal, foi aplicado um inquérito a indivíduos entre os 18 e os 35 anos, cujos resultados revelam que cerca de metade poupa para a reforma, embora a maioria destine menos de 10% do seu rendimento mensal a este fim. A análise estatística demonstrou que a poupança está associada a fatores como género, habilitações literárias, literacia financeira, rendimento e situação profissional, bem como à perceção sobre a importância da poupança. Quanto aos instrumentos utilizados, predominam depósitos a prazo e, em menor escala, produtos de investimento como Exchange Traded Funds (ETFs). Este estudo contribui para a compreensão dos desafios enfrentados pelos jovens adultos portugueses na preparação para a reforma e fornece pistas úteis para políticas públicas e iniciativas de literacia financeira que incentivem a poupança a longo prazo.

The growing economic instability and population ageing highlight the importance of individuals resorting to complementary retirement savings mechanisms. Although young people have more time to save, they are precisely the group that saves the least, often postponing this process in favor of short-term goals. This study analyzes the factors influencing the decision to save for retirement among Portuguese young adults, as well as their actual saving behaviors. A survey was conducted with individuals aged 18 to 35, showing that about half already save for retirement, although most allocate less than 10% of their monthly income to this purpose. Statistical analysis revealed that saving is associated with factors such as gender, education level, financial literacy, income, employment status, and perceptions about the importance of saving. Regarding the instruments used, time deposits predominate, followed by investment products such as Exchange Traded Funds (ETFs). This study contributes to a better understanding of the challenges faced by Portuguese youth in preparing for retirement and provides valuable insights for public policies and financial literacy initiatives that encourage long-term savings.