O impacto dos pagamentos digitais nas PMEs em Portugal: A transição para uma sociedade sem dinheiro físico

Abstract

Num contexto marcado pela crescente digitalização da economia, a transição para uma sociedade sem dinheiro vivo tem vindo a ganhar relevância, especialmente no setor empresarial. A presente dissertação centra-se na análise do impacto dos pagamentos digitais nas Pequenas e Médias Empresas (PMEs) em Portugal, procurando compreender as oportunidades e os desafios associados a esta transformação. Com o aumento da utilização de métodos de pagamento digitais — como cartões, MB Way e outras soluções tecnológicas — as PMEs portuguesas enfrentam a necessidade de adaptação aos novos comportamentos dos consumidores, bem como a questões de segurança, custos de transação e exigências regulamentares. A investigação recorreu a um questionário aplicado a um conjunto de PMEs portuguesas, permitindo recolher dados quantitativos sobre a sua experiência com pagamentos digitais. A análise focou-se na caracterização das empresas inquiridas, na frequência e preferência de métodos de pagamento utilizados, nas principais vantagens e obstáculos identificados, e nas perspetivas futuras quanto ao abandono do dinheiro físico. Os resultados evidenciam uma tendência crescente de adoção dos pagamentos digitais, ainda que existam preocupações com a cibersegurança, custos operacionais e inclusão digital. A dissertação procura assim contribuir para uma melhor compreensão deste fenómeno, sendo relevante tanto para académicos como para decisores empresariais e políticos interessados na modernização do sistema de pagamentos em Portugal.

In a context increasingly shaped by the digitalisation of the economy, the transition towards a cashless society has gained significant relevance, particularly within the business sector. This dissertation focuses on analysing the impact of digital payments on Small and Medium-sized Enterprises (SMEs) in Portugal, aiming to understand the opportunities and challenges associated with this transformation. With the growing use of digital payment methods — such as cards, MB Way, and other technological solutions — Portuguese SMEs face the need to adapt to new consumer behaviours, as well as to issues related to security, transaction costs, and regulatory requirements. The research is based on a questionnaire distributed to a group of Portuguese SMEs, allowing for the collection of quantitative data regarding their experience with digital payments. The analysis focused on the characterisation of the respondent companies, the frequency and preference of payment methods used, the main perceived advantages and obstacles, and future perspectives regarding the decline of physical cash. The results reveal a growing trend in the adoption of digital payments, although concerns remain regarding cybersecurity, operational costs, and digital inclusion. This dissertation thus aims to contribute to a better understanding of this phenomenon, offering relevant insights for academics, business leaders, and policymakers interested in the modernisation of the payment system in Portugal.