How corporate banking institutions manage non-performing loans: Case study on BNP Paribas’ approach to credit risk management

Abstract

The following dissertation delves into the intricacies of BNP Paribas' approach to managing non-performing loans (NPLs), offering a multi-layered perspective on the bank's internal practices. The study highlights the distinctive approaches of BNP Paribas' risk-aware management strategy, which resulted in a low NPL-to-loan ratio and a high loan loss reserve-to-NPL ratio, positioning the bank favorably compared to its peers. A significant emphasis is placed on the role of NPLs in affecting economic growth. Despite a subprime post-crisis reduction in NPLs, they continuously pose a substantial threat to banks and the broader European economy. NPLs diminish banks' profitability as resources are allocated to cover expected losses (provisions), reducing funds available for lending to households and companies, thereby hampering growth and job creation. Furthermore, the study acknowledges the adoption of the Basel III reporting standards and its impact on BNP Paribas' risk management practices. The bank aligns with these regulations and reinforces risk assessment and monitoring, allowing for early NPL identification and preemptive intervention. BNP Paribas' NPL management strategy demonstrates a successful integration of risk mitigation, early intervention, and proactive communication with distressed borrowers. This approach is in line with the broader trend in major French banking institutions, underscoring the importance of regulatory compliance and risk-aware strategies in the modern banking sector. This report offers valuable insights into the intricate realm of NPL management and its implications for financial stability.

A seguinte dissertação investiga os métodos da abordagem do BNP Paribas à gestão de crédito não produtivo, oferecendo uma perspetiva a vários níveis das práticas internas do banco e o cumprimento dos regulamentos em vigor. O estudo salienta as abordagens prudentes da estratégia de gestão de risco do BNP Paribas, ilustradas por um baixo rácio de créditos não produtivos e elevado rácio de reservas para perdas com empréstimos, posicionando o banco favoravelmente em comparação com os seus rivais. O relatório analisa o papel do crédito vencido no modelo de negócio de grandes instituições financeiras, e de maneira macroeconómica no crescimento global. Apesar de uma redução dos níveis de crédito não produtivo após a crise de 2007, continuam a representar uma ameaça substancial para os bancos e para a economia europeia. Diminuem a rendibilidade dos bancos, uma vez que são afetados recursos para cobrir as perdas esperadas (provisões), reduzindo os fundos disponíveis para a concessão de empréstimos a famílias e empresas, prejudicando assim o crescimento e a criação de emprego. Adicionalmente, o estudo abrange a adoção das normas de Basel III e o seu impacto nas práticas de gestão do risco do BNP Paribas. A estratégia de gestão de risco do BNP Paribas demonstra uma integração bem sucedida do regulamento de atenuação do risco e intervenção precoce. Esta abordagem está em consonância com a tendência geral das principais instituições bancárias francesas, sublinhando a importância do cumprimento da regulamentação e das estratégias de risco no sector bancário moderno. Este relatório oferece observações sobre a área da gestão de crédito não produtivo e as implicações para a estabilidade financeira.