Acesso e impacto do crédito bancário no endividamento dos jovens: Estudo de caso português

Abstract

Os bancos comerciais são intermediários financeiros cujos ativos consistem predominantemente em empréstimos a uma vasta gama de mutuários (Howells e Bain, 2002, p. 32). Esta função de intermediação financeira assume particular relevância para os jovens adultos, que frequentemente dependem do crédito para alcançar autonomia financeira. A conjuntura económica portuguesa incentiva o recurso ao crédito desde cedo, inclusive é uma necessidade recorrente para os jovens adultos que pretendem adquirir a sua primeira habitação. O recurso ao crédito, torna-se assim um dos primeiros passos a ser realizado aquando da passagem para a vida adulta, uma forma que antecipa a aquisição de qualquer ativo, sem que exista o capital necessário ainda para o ter. A presente dissertação pretende assim avaliar, através de um questionário online representativo da população adulta mais jovem, de que forma estes jovens portugueses recorrem ao crédito, quais os fatores que têm maior impacto aquando da decisão da contratação de crédito, e como lidam com o endividamento de forma a manter a sua sustentabilidade financeira. Os resultados mostram que o acesso ao crédito por parte dos jovens depende de fatores como habilitações académicas, situação laboral e rendimento, enquanto o nível de endividamento está ligado à contratação de crédito. Para além disso, observou-se ainda que maior nível de habilitações literárias, como mestrado ou pós-graduação, associam-se a níveis mais elevados de literacia financeira.

Commercial banks are financial intermediaries whose assets consist of loans to a wide range of borrowers (Howells & Bain, 2002, p. 32). This intermediation function is particularly relevant for young adults, who often depend on credit to achieve financial independence and the satisfaction of their economic needs. The Portuguese economic context encourages the use of credit from an early age, and it is a recurring necessity for young adults seeking to purchase their first home. Access to credit thus becomes one of the initial steps in the transition to adulthood, allowing the acquisition of assets before the necessary capital is available. This dissertation aims to assess, through an online questionnaire representative of the younger adult population, how young Portuguese adults make use of credit, which factors have the greatest impact on their decision to take on credit, and how they manage indebtedness to maintain their financial sustainability. The results show that young people's access to credit depends on factors such as educational attainment, employment status, and income, while the level of indebtedness is related to credit uptake. Furthermore, it was also observed that higher educational qualifications, such as a master’s or postgraduate degree, are associated with higher levels of financial literacy.