Gestão de recursos financeiros e opções de investimento

Abstract

Estudos demonstram que 45% dos Portugueses não poupam regularmente e que apenas 53% pagam sempre os seus créditos no devido tempo (Forbes Portugal, 2025). Estes números são preocupantes e comprovam os baixos níveis de literacia financeira no país, mas também a necessidade de repensar as práticas de gestão financeira pessoal. Assim, o estudo de estratégias de administração de recursos pessoais e alternativas de investimento, assumem uma relevância significativa, uma vez que a adoção de práticas mais eficientes e com maior conhecimento pode ser decisivo para assegurar estabilidade económica e sustentabilidade futura. Nesta dissertação abordam-se as seguintes temáticas: hábitos de poupança, de planeamento, estabilidade financeira, literacia financeira e hábitos de investimento. Adicionalmente, também foram analisadas as razões que podem influenciar os diversos hábitos na gestão dos recursos pessoais. Para responder às diversas questões em análise, foi aplicada uma metodologia quantitativa sustentada nas respostas obtidas através de um questionário online, com o objetivo de torná-lo o mais abrangente possível a uma população com realidades demográficas e financeiras distintas. Os resultados obtidos confirmaram a relevância da literacia financeira como um dos principais pilares para o bem-estar económico individual e consequentemente para o bem estar económico do país. Para além do conhecimento financeiro, também a percentagem do rendimento poupado se revelou um fator importante para explicar os hábitos de investimento.

Studies show that 45% of the Portuguese do not save regularly and that only 53% always pay their credits on time (Forbes Portugal, 2025). These numbers are worrying and prove the low levels of financial literacy in the country, but also the need to rethink personal financial management practices. Thus, the study of personal resource management strategies and investment alternatives takes on significant relevance, since the adoption of more efficient and knowledgeable practices can be decisive in ensuring economic stability and future sustainability. This dissertation addresses the following themes: saving habits, planning, financial stability, financial literacy and investment habits. In addition, the reasons that can influence the several habits in the management of personal resources were also analyzed. To answer the various questions under analysis, a quantitative methodology was applied based on the responses obtained through an online questionnaire, with the aim of making it as comprehensive as possible for a population with different demographic and financial realities. The results obtained confirmed the relevance of financial literacy as one of the main pillars for individual economic well-being and consequently for the economic well-being of the country. In addition to financial knowledge, the percentage of income saved also proved to be an important factor in explaining investment habits.